Subject: Spaarloonregeling en levensloopregeling

Nu ik bezig ben met dingen regelen voor mijn nieuwe emplooi (wat een heerlijk woord:P), moet ik ook de keuze maken tussen de spaarloonregeling of levensloopregeling, of geen van beide.

Iemand tips?

Het is een vrij persoonlijke keuze, dus tips worden lastig. :)
Als je googled op "spaarloon vs levensloop" dan vind je heel veel artikelen die beide kanten belichten

Wat wel een punt is om in de gaten te houden: beide regelingen worden vanuit de overheid fiscaal bepaald. Met de ontwikkelingen rond pensioen en het langer aan het werk houden van mensen, kan je dus het risico lopen dat deze regelingen in de toekomst worden aangepast.
Geen van beiden gebruiken en "gewoon" sparen of beleggen heeft dat risico niet, maar levert weer minder fiscaal voordeel op.

kan je dus het risico lopen

'loop je dus het risico', je kan je hele leven meer betalen dan je ooit terug krijgt er van (maw het wordt een soort van sluikbelasting). Hier kan volgens mij het zelfde mee gebeuren als met pensioenen bijvoorbeeld. Mijn vader werd verteld toen hij met zijn huidige baan begon dat hij op zijn 57e voor 100% van zijn laatst verdiende loon kon stoppen, nu moet hij op zijn 62e nog een paar jaar doorwerken en krijgt dan nog geen 100%, als hij nu stopt krijgt hij 70%. Nou zijn deze regelingen nog iets minder ver vooruitlopend, maar volgens mij is het om deze reden toch het 'veiligst' om voor spaarloon te kiezen. Maar dat is mijn mening. Ik ken er niet alle ins en outs van, dus weet niet precies wat de risico's zijn aan beide regelingen, maar ik denk dat iemand als Schepel ze zo kan opnoemen :P

Bij spaarloon kan je voor bepaalde zaken het geld altijd eraf halen en na 4 jaar kan je het er sowieso afhalen en besteden waaraan je het wil. Bij levensloopregeling kan dat niet en kan je het alleen gebruiken bij onbetaald verlof. Dat vind ik dan eigenlijk een nadeel van de levensloopregeling.

En daarom volgens mij ook vatbaarder voor het eerder door Zwelgje genoemde risico, en daarom wordt het volgens mij ook veel minder gebruikt.

Je overschat me nu meer dan een klein beetje. :-)

Ik weet van de spaarloonregeling dat deze enorm is beknot omdat het te lucratief was, maar ook niet veel meer dan dat.

Ik heb 2 tips. Laat ze duidelijk van tevoren de onkosten van de polissen duidelijk maken.
Zorg er voor dat je in ieder geval je inleg terug krijgt. Dit heb ik ook in een polis staan.

Zoals als door iemand gezegd, spaarloon kun je voor verschillende zaken eraf halen. Bruto een bedrag per jaar op de bank zetten en netto het eraf kunnen halen. Bedrag per jaar is aan een max gekoppeld, 613€. Erg voordelige regeling. Levensloop mag je niet vrij gebruiken, alleen voor verlof. Spaarloon is een minder bedrag dan levensloop, maar meer fiscaal voordeel.

Vanwege de flexibiliteit (na 4 jaar zelf beslissen) en het voordeel dat je het voor sommige zaken zelfs eerder kunt gebruiken, vind ik spaarloon persoonlijk makkelijker (en overzichtelijker, ik denk dat niemand kan uitleggen wat levensloop precies is).

Ik ga voor de spaarloonregeling.

Lijkt me het beste ook. Met dit soort regelingen kies ik ook bijna altijd voor de kortere termijn.

Het is ook dat je bij de levensloopregeling er alleen bij kunt bij verlof. Als ik geen geld meer heb om PLUS te kopen kan ik dit altijd nog van mijn spaarloonregeling afhalen (na 4 jaar) en bij de levensloopregeling kan dit niet:P

Je bent verslaafd aan Sokker als....
(edited)

Ik zou die baan niet aannemen als je twijfelt of je wel plus kan betalen, dan lijkt het salaris me niet echt best ;)

LOL:P Ga jij nou maar googlen op 'survivalrun(s)'.

Heb zelf gekozen voor de levensloop en met dat levenslooptegoed spaar ik momenteel alleen mee (je zou het ook kunnen beleggen):
- saldo van de levenslooprekening valt voor de inkomstenbelasting niet in Box 3.
- hogere rente dan op normaal spaartegoed.
- wil eerder stoppen met werken dan op m'n 67e, heb daar dus middelen voor nodig om het pensioentekort op te vangen .

inmiddels bekend dat spaarloon regeling afgeschaft gaat worden.
Dan is de keuze dus beperkt.
levensloop slaat nergens op en is niets meer dan een fiscaal lokmiddel om geld te reserveren voor later.Vooralsnog dus met fiscaal voordeeltje(bruto sparen) en indien je het voor levensloop doeleinden gebruikt, niet belast of niet extra belast.
Ga er nu niet dieper op in ,maa rik raad een ieder, zeker jongeren, om zelf maandelijks te sparen en om jaarlijks het gespaarde geld te beleggen in aandelen/fondsen. Daarbij denk ik dat je minimaal 200 euro per maand moet sparen, maar liefst meer zo rond de 500 euro.
Dat is wat ik mensen adviseer. Mede dankzij mijn adviezen zijn er hedentendage mensen die tussen hun 40e en 50e financieel onafhankelijk zijn, danwel het rustiger aan kunnen doen. Over eerder met pensioen gaan!
Ik sta altijd open voor vragen..